汽車利率有多高?提高車貸額度小技巧

汽車利率有多高?提高車貸額度小技巧

汽車借款是一種方便申請的金融性商品,是以汽車作為擔保品可借貸資金,車貸額度會依照汽車的市值、年分、CC數去做核定,而借款人的信用會被視為加分條件。汽車貸款額度、貸款成數有多高?目前向銀行汽車貸款額度為車價100%,融資公司申請汽車貸款最高可貸350萬,最高可貸到車價的240%,融資公司汽車貸款額度、成數較高,能有效解決你資金問題。汽車貸款類型大致上可以分成:「購車貸款」和「汽車融資」兩大類,前者為購買新車或中古車所申請的貸款;後者則是拿自有汽車來抵押貸款。

1.汽車貸款額度關鍵

汽車貸款的額度評估會從兩個方面來著手,其一是汽車本身的條件,其二則是申請人的財務條件。

  • 汽車價值評估
    多數金融機構或融資公司都是依照《權威車訊》(也稱作「天書」)中,各品牌車款當月殘值來衡量貸款額度,數字是浮動的。
  • 申請人條件評估
    評估時會檢視個人的財務情形,包括負債狀況、工作與收入,以及其自身的信用狀況來進行判斷。

一般而言,售價越高的車款可申請到的金額就越高,貸款成數最高能達到240%,申貸金額最大350萬元。而民眾常用來申貸的國產車,貸款金額通常都落在50~100萬元左右。

2.汽車貸款分兩類

(1)買車貸款

買車時可以向銀行或融資公司申請貸款分期,因為汽車有新舊之分,購買新車時的貸款稱為「新車分期」,貸款金額約車價的80%,利率約在2.3%~3.88%之間;而中古車貸款則可稱為「中古車分期」,通常銀行與融資公司會依據當月的「權威車訊」評估放貸額度,其貸款金額約車價的70%~85%之間,利率約落在3.99%~12%的區間。

銀行名稱 利率 額度 費用 期限
新光銀行 2.8%~6.5% 最高300萬 $2,600元起 最長7年
永豐銀行 2.38%起 未提供 $3,500元起 最長5年
三信銀行 2.69%~8% 最高350萬 $3,500元/筆 最長7年
陽信銀行 3%~18% 鑑估值90% $2,600元 最長7年
台新銀行 2.88%~19.5% 最高車價100% $2,600元 最長7年

(以上資料來自各銀行官網,正確資訊以各銀行公告為主)

(2)汽車借款

當你有資金週轉的需求時,可以將名下的汽車抵押給銀行或融資公司,而銀行或融資公司就會借一筆錢給你,這就是汽車借款或稱汽車融資。汽車借款可分為三種類型:

  • 原車融資:是指名下的汽車沒有任何貸款,在抵押給銀行或融資公司後,會審核這輛汽車的殘值再放貸給你。須注意的是,銀行不接受車齡超過15年以上的汽車融資申請
  • 汽車增貸:將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構申請再借一筆錢。而銀行或融資公司,同樣會評估汽車殘值後再核定貸款的額度。提醒你,向銀行申請汽車增貸須繳滿貸款12期;向融資公司申請則須繳滿6~8期才可辦理

汽車轉增貸:與汽車增貸不同的地方在於,汽車轉增貸是將還有貸款的汽車,轉向另一家貸款機構申請貸款。優點是償還前貸後可以多出一筆資金來運用,而且也能延長貸款期限與降低利率;缺點是,若貸款還在綁約期,須付出一筆違約金。另外在限制上,與汽車增貸相同,都須繳滿一定期限的貸款後才能申請。

原車融資管道 利率 額度 費用 期數
新光銀行 4.3%~11% 最高300萬 $2,600元起 最長7年
永豐銀行 最低2.38%起 未提供額度資訊 $3,500元起 最長5年
三信銀行 4.99%~12% 最高200萬 $3,500元 最長5年
陽信銀行 5.88%~18% 車價的80% $2,600元 最長7年
台新銀行 6.5%~12% 最高250萬
車價的100%
$5,000元 最長5年
融資公司 7%~14% 最高350萬
車價的240%
$3,500元~$5,000元 最長6年

(以上資料來自各貸款機構,正確資訊以各貸款機構公告為主)

3.汽車貸款加分條件?

銀行與融資公司的貸款要求各有不同,只要能掌握以下的條件,可以幫助我們爭取條件較好的貸款方案。

  1. 工作收入穩定
  2. 信用佳負債小
  3. 持有專業證照
  4. 可增加保證人
  5. 優質財務狀況
  6. 適合貸款管道

所有類型的貸款基本要求有2點,首先就是要有一份穩定的工作與收入,以確保還款的能力沒有問題;另外信用與財務狀況須有一定的水準,那麼你的貸款條件就不會太差。若是可以提出專業證照(律師、醫師、技師、護理師、會計師、甲乙丙級證照)也能為你的貸款申請加分不少

假如你的財務與信用狀況不夠好,那麼你可以請一位,信用和財力條件俱佳的親友當保證人,這樣也能提高貸款過件的機率。

掌握上述的條件後,再選擇一個適合自己能力的貸款管道進行申請,相信你可以爭取到最有利的貸款方案。

4.汽車貸款申辦條件

不管是向銀行或融資公司申請買車分期或是汽車借款,所準備的資料與申請流程其實相差不多,如以下所說明:

申請條件

  1. 年滿20歲以上
  2. 信用狀況正常
  3. 工作或收入正常(可提出薪資轉帳或其他財力證明)
  4. 名下有汽車或是車主擔任保證人
  5. 銀行:車齡限制15年內;融資公司不限廠牌車齡,可正常行駛

5.車貸試算求出月付金、正確利率

汽車貸款依申請管道與方案的不同,各自計算出的結果也會不同,因此建議在申請汽車貸款前,最好利用試算工具算出月付金大概是多少。以下為大家整理出網路上幾種常用的車貸試算工具:

網站名稱 特色
貓起來貸 由專業人員親自幫你試算,並分析你適合哪一種貸款,推薦給不喜歡跟冰冷機器人對話的人使用。
富邦銀行貸款試算 富邦銀行的試算網站,並非針對車貸設計,任何貸款都能試算。可以選擇「本金平均攤還」、「本息平均攤還」、「貸款利息試算」等方式試算。
台新銀行車貸試算 車貸試算欄位清楚,只需填入數字就能得到月付金結果,而且還能指定從哪一期開始顯示,是非常方便的試算網站。
計算Pro 

(汽車分期貸款試算)

可以簡易的計算出月付金額,不過頁面設計陽春,較不方便瀏覽。
貸款計算機APP 手機專屬貸款計算APP,評價頗高,操作上簡單,試算的結果可以一目瞭然。
利息計算小幫手APP 手機專屬貸款計算APP,操作簡單。

以上是目前常見的車貸試算工具,建議在申請汽車貸款前可以多加利用。