青年創業貸款好辦嗎?青創貸款條件與流程為何?

青年創業貸款是政府推出的貸款方案,提供20-45歲的民眾創業資金,除了利率很低之外,更能在沒有擔保品的情況下借到一筆創業資金,有政府做保,無疑是個安心的貸款管道,但其實青創貸款有許多細節,過件率也不是真的那麼高,本文將針對青年創業貸款,帶您用5分鐘的時間快速入門。

青年創業貸款條件限制

全台灣共有包含台灣中小企業銀行在內的20家金融機構負責承辦,想申請青創的貸款人只能向這些金融機構提出申請,申請人須同時符合以下三個條件:

  1. 年滿 20 歲至 45 歲,5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業。
  2. 3年內上過政府開設的創業輔導課程至少20小時(線上課程),或取得創業輔導課程兩個學分,需檢附證明。
  3. 申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上。

青年創業貸款申請流程

  1. 向金融機構提出申請
  2. 銀行初審
  3. 若有擔保品,可直接進行設定並簽約,若無擔保品,銀行會向信保基金申請信用保證,待信保基金通過後簽約
  4. 撥款

青年創業貸款承辦銀行列表

  1. 台灣中小企業銀行
  2. 台灣銀行
  3. 土地銀行
  4. 合作金庫銀行
  5. 第一銀行
  6. 華南銀行
  7. 彰化銀行
  8. 上海銀行
  9. 兆豐銀行
  10. 全國農業金庫
  11. 台中銀行
  12. 永豐銀行
  13. 玉山銀行
  14. 日盛銀行
  15. 嘉義市第三信用合作社
  16. 花蓮第二信用合作社
  17. 金門縣信用合作社
  18. 瑞興銀行
  19. 高雄銀行
  20. 聯邦銀行

青年創業貸款申請內容

貸款額度:
※準備金:最高新臺幣200萬元。
※週轉性支出:最高新臺幣400萬元。
※資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元。

貸款期限:
※準備金及週轉性支出:貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。
※資本性支出:廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。
機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。

貸款利率:
依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計算(目前合計為1.42%)

若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到比較高的額度,如果沒有擔保品,就需由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅提供較低的額度;而額度在100萬以下的申請人,為加速審核,政府提供前5年利息全免,以表格取代計畫申請書,7日內完成審查等便民方案,又稱免免157。

青年創業貸款優缺點比較

跟一般貸款比起來,青年創業貸款的額度高、利率低,但卻有這些缺點:

  1. 案件審核相當嚴格,貸款的過件率很低,據統計約五成。
  2. 申請的手續複雜,要準備的資料很多。
  3. 審核流程與時間長,對有急需的貸款人來說來不及。
  4. 還要先上課很麻煩。
  5. 填寫創業企劃書等資料,考驗貸款人的耐心、文筆和時間。

下面整理簡單的青年創業貸款優缺點比較表:

優點
  • 額度高,最高可至1200萬
  • 利率低,僅1.42%起
  • 還款壓力小,貸款額度100萬以下前五年甚至不需繳息
  • 無須擔保品
缺點
  • 須上滿一定時數的創業課程
  • 須提交創業企劃書、準備資料相當多
  • 若欲申請大額度需提供擔保品(房子)
  • 審核程序冗長且嚴格、過件率低

 青年創業貸款好過嗎

青年創業貸款的申請條件看起來很寬鬆,卻不是人人都能順利申貸成功,除了申請人外,金融機構還會檢視其配偶的信用狀況,當然若申請人未婚則免查配偶聯徵,以下也幫你整理了青年創業貸款常見被婉拒的原因,您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群:

※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核

  1. 動用信用卡循環
  2. 信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
  3. 信用卡遭強制停卡
  4. 有債務協商或前置協商紀錄
  5. 前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
  6. 催收呆帳戶
  7. 有債務本金或利息逾期未清償
  8. 名下有從債務本金逾期未清償
  9. 貸款未繳遭法院查封情事
  10. 有票信拒往紀錄
  11. 票信經公告拒往尚未解除
  12. 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
  13. 稅款或勞健保費未繳
  14. 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
  15. 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
  16. 申請人非為實際經營者

青年創業貸款與一般銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準亦相當嚴格,提醒想申請青創貸款的民眾,務必維持良好的信用,才不會錯失了此一貸款機會。

除了青年創業貸款,還有其它方式拿到錢嗎?

除了青年創業貸款外,還可以考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸),如果因為銀行審核嚴格無法通過,還有融資公司的二胎房貸方案,目前的金融市場中,僅有裕融企業旗下子公司:新鑫(股)有限公司獨家承作二胎房貸(房屋附擔保貸款),審核寬鬆、額度高、申辦速度快,讓您即時取得所需資金。

青年創業貸款 銀行信貸 銀行房貸 銀行二胎 裕融新鑫二胎
審核難易度 很難 很難 很難
利率 機動利息(目前為1.42%) 4%~19.99% 1.5~2.5% 4~18% 7%~10%
還款年限 7~15年 1~7年 20~30年 2~10年 2~10年
借款額度 100萬~1200萬 月薪22倍 最高房價8成 最高300萬 最高300萬

從不同管道申請,貸款條件會有所差異,不論最後決定選擇哪一種貸款方式,都有各自的優缺點,提醒貸款人要評估自己的償還能力,才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力。

文章出處:青年創業貸款好過嗎?要準備什麼資料?