機車貸款好過嗎?再急也要小心機車貸款陷阱

機車借款是近年興起的小額借款管道,申請機車貸款條件要求很簡單,只要有一部可以正常行駛的機車,與工作收入穩定就能申請,機車借款需要提供文件有 1.雙證件正反面 2.機車行照 3.財力證明(例如:薪轉轉帳證明或勞保明)4.存摺證明,申請機車借款有些小細節需要留意,機車貸款免留車、免留證件、代辦費風險,避免落入機車貸款詐騙風險裡。

機車貸款申請管道的差異?

機車貸款好過嗎?針對機車貸款申請管道的不同,所承作的貸款種類也有所不同,銀行並沒有辦理機車借款業務,其餘管道的介紹如下:

(1)融資公司

融資公司的機車借款業務,約占台灣8成的機車融資市場。目前台灣的三大融資公司分別為:裕富數位、中租、和潤三家

如果要向融資公司申請貸款的民眾,必須注意的地方是,因受限於政府法規,融資公司不可直接借款給民眾,民眾須向融資公司的簽約經銷商遞件申請,然後經銷商會將你的申請案件送至總公司進行審核。

而在經銷商的挑選上也要謹慎小心,為避免遭到詐騙,須經確認後再行接洽。

就利率、額度、還款期限與費用來說,融資公司的機車借款年利率約13%~15.75%之間;額度最高可到55萬(視你的貸款條件而定);還款年限最長5年;費用會有一筆$4,500元的動保設定費(監理站所收取的政府規費)

(2)代書代辦

若是向代書代辦申請機車融資,其流程為:送件至代書代辦公司,代書代辦再送件至經銷商,最後由經銷商送總公司進行審核。以上的流程因為多了一道程序,代書代辦公司還會再向你多收一筆手續費,不僅浪費時間也浪費金錢。

(3)民間當鋪

當鋪的機車借款方式,會先要求確認機車的狀態,因此會請你將機車騎至當鋪,由當鋪評估機車的狀況後,你就可以與當鋪簽約拿錢。

雖然以撥款速度來說,當鋪是所有管道中最快的,但是不確定的風險與利率也都偏高。以利率來說,當鋪的機車融資月利率約2.5%,換算為年利率為30%,這樣的貸款利率是非常驚人的,遠高出政府法定利率16%許多;而且有些當鋪甚至會要求你的機車必須留下作為擔保,這樣押車借款的方式,反而增加自己日常生活上的不便。

機車貸款利率有多高?

機車融資利率通常在13%~16%之間,由於貸款額度遠高於機車市值,風險較高,所以利率會比較高一點

融資公司是把機車貸款當作信用貸款來辦理,但是審核又比銀行信貸寬鬆許多,因此機車貸款利率會比銀行信用貸款利率高、也比有提供擔保品的汽車貸款高一些,大約在13%~16%之間。

(1)機車貸款利率比較

貸款種類 貸款利率
機車貸款 13%~16%
汽車貸款 4%~16%
信用貸款 2%~16%(平均6%起)

辦機車貸款風險有哪些?

機車貸款陷阱重重,其中又以民間借貸選擇最多,卻也是最需要謹慎挑選的,找到一個好的經銷商,讓你用最快、最省錢的方式辦好機車貸款。常見機車貸款詐騙大多是利用貸款人心急找資金的心態,設局引誘入坑,在辦理機車貸款前更該停看聽,找到合適的銀行或融資公司,不要隨便交由民間代辦機構辦理。

(1)用低利率攬客其實利率超高

機車貸款雖然有機車做抵押,但機車其實沒什麼價值,所以視同信貸在審核,利率通常在13~15.99%之間,有些貸款網站會把利息的單位拆到最小,告訴你一個月多少、一天多少,乍看之下很低,簡單換算後才知道是銀行貸款的好幾倍。

(2)抵押證件

有些民間貸款公司宣稱,為了保障雙方權益,要把證件抵押在貸款公司手上,其實這是完全錯誤的,辦機車貸款不用抵押證件,當心證件被拿去做壞事,導致自己變成警示戶。

(3)抵押機車

現在很多當鋪也不用留車了,畢竟還要找地方放也很麻煩,一般來說,只要到監理站設定機車的抵押權即可,不需要留下機車

(4)高額代辦費用

想要辦理機車貸款,可直接透過經銷商送件給融資公司,但一般民眾分不清經銷商與代辦公司的差別,找到代辦公司會多收取高額的代辦費用,相關費用扣下來,到手的錢可能還不夠用。

(5)多次送件降低核貸機會

貨比三家不吃虧,但如果多次送件,反而會讓貸款公司覺得你非常缺錢,降低過件的機會,因為貸款公司最怕的就是錢收不回來,如果已經送過兩家沒過件,短期內就不要再嘗試了,建議半年後再送件,過件率會比較高,這半年內負債也盡量不要再增加,培養一段時間的好信用,貸款也會變好過。

(6)不合法的貸款公司

民間貸款實在太多了,許多高利貸也混在其中,一再強調自己合法、合理,但其實根本就是披著羊皮的狼,一定要謹慎挑選優質經銷商,避免自己上當受騙。

機車貸款陷阱重重,其中又以民間借貸選擇最多,卻也是最需要謹慎挑選的,找到一個好的經銷商,讓你用最快、最省錢的方式辦好機車貸款。