車市供應吃緊 財務缺口靠汽車轉增貸撐過

名下已有汽車貸款,臨時有資金需求時,還可以再申請車貸嗎?答案:可以的。除了可以向本來的貸款銀行申請增貸外,若是不滿意原來的貸款利率,還可以申請汽車轉增貸換一家貸款機構。汽車增貸可以快速取得高額資金,比起房屋貸款審核快速,又比沒有擔保品的信用貸款容易過件,不管原本的車有沒有貸款,都可以再申請到一筆錢。

汽車貸款類型

當你有資金週轉的需求時,可以將名下的汽車抵押給銀行或融資公司,而銀行或融資公司就會借一筆錢給你,這就是汽車借款或稱汽車融資。汽車借款可分為三種類型:

  • 原車融資
    是指名下的汽車沒有任何貸款,在抵押給銀行或融資公司後,會審核這輛汽車的殘值再放貸給你。須注意的是,銀行不接受車齡超過15年以上的汽車融資申請
  • 汽車增貸
    將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構申請再借一筆錢。而銀行或融資公司,同樣會評估汽車殘值後再核定貸款的額度。提醒你,向銀行申請汽車增貸須繳滿貸款12期;向融資公司申請則須繳滿6~8期才可辦理
  • 汽車轉增貸
    與汽車增貸不同的地方在於,汽車轉增貸是將還有貸款的汽車,轉向另一家貸款機構申請貸款。優點是償還前貸後可以多出一筆資金來運用,而且也能延長貸款期限與降低利率;缺點是,若貸款還在綁約期,須付出一筆違約金。另外在限制上,與汽車增貸相同,都須繳滿一定期限的貸款後才能申請。

汽車貸款管道有哪些?

汽車貸款的申請管道有以下三種,其特色如下所述:

  • 銀行

銀行貸款審核嚴格,假如信用與財務狀況不佳,銀行多會婉拒貸款的申請。雖然銀行的貸款利率最低,但是這些看起來誘人的貸款條件,通常只有條件優秀的人才有辦法取得。

  • 融資公司

台灣約80%的汽車貸款市場,由裕融、中租、和潤三大上市櫃融資公司所占,這是因為銀行審核嚴格,導致過件機率不高,讓許多有汽車貸款需求的民眾,轉向融資公司申請,主要是融資公司汽車貸款有以下的優點:審核寬鬆,貸款額度與成數都比銀行高,而且受到政府的監督,貸款風險較低

  • 民間公司

民間公司的汽車貸款審核寬鬆,可借的額度也較為彈性,合約內容幾乎沒有什麼標準可言,在這看似寬鬆有利的貸款條件背後,潛藏著高利率與高風險,卻是最讓人詬病的地方。

車市指望下半年恢復

原本全球就在大缺晶片中,今年2月下旬俄烏戰爭開打後歐洲進口車組裝生產再遭衝擊;誰承料想得到3月底中國也開始了以上海為主所進行的疫情封控,這樣就將原本陷入焦頭爛額的汽車生產直接給逼入了死角,一堆半成品的電子&汽車零組件卡在中國供應鏈、運輸鍊後,進一步讓日系進口/國產汽車產能開不出來。以現在零組件庫存不足下,你說今年的台灣車市怎麼可能好得了,今年上半年眼看是沒救了,如今就指望下半年能火速恢復,如果照現在的跌幅走下去恐怕就要面臨年銷40萬輛保衛戰。

汽車轉增貸優點

(1)申請的門檻低

基本上只要不超過車齡15年的汽車,都可以向銀行申請;而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量,只要能發動與正常行駛就能申請

(2)可貸的金額高

銀行可貸最高金額為300萬;融資公司最高可貸到350萬

(3)免留車可申請

向銀行與融資公司申請汽車轉增貸,都免留車當作擔保品,不影響日常生活。

汽車增貸/轉增貸可以貸多少錢?

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:

  • 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
  • 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
  • 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數通常可以超過車價的100%,最高甚至可來到車價的240%,以台灣路上常見的國產車來說,貸款金額通常落在50-100萬不等

舉例:TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬,目前最高可貸105萬。

 

原車增貸的辦理流程,汽車增貸多久撥款?

如果你的車子曾辦理過汽車貸款,那麼對貸款流程可能不陌生,如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心,原車增貸的流程在此公開。

(1)找尋適合的貸款公司

除了銀行之外,融資公司的選擇也很多,可多詢問幾家公司,比較看看專員的專業程度,最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。

(2)準備資料送件申請

準備上述資料,透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。

(3)審核並照會

貸款公司根據你提供的資料,審核增貸的利率、額度及貸款年限,也會以電話與申請人確認,填寫的資料是否屬實?是否是本人申請?貸款需求是什麼?確認資料都沒問題後,計算出貸款結果。

(4)約時間地點簽約對保

由承辦人員告知審核結果,並與專人約時間地點對保簽約,並委由專人到監理站辦理汽車動保設定。

(5)代償前貸並辦理新的設定

如果是辦理轉增貸,貸款公司會協助辦理代償,並重新辦理新的抵押權設定。

(6)設定完成後撥款到戶頭

監理站設定完成後,款項即可撥到申請人指定戶頭,完成汽車增貸申請,全程約2-3天

汽車轉增貸利率與額度?

以下整理今年最新的汽車轉增貸的利率與額度,如下表所示:

貸款機構 貸款利率 貸款額度
永豐銀行 2.38%起 未提供
新光銀行 4.3%~11% 最高$300萬
三信銀行 4.99%~12% 最高$200萬
陽信銀行 5.88%~18% 最高車價80%
台新銀行 6.5%~12% 最高$250萬
最高車價100%
融資公司 7%~14% 最高$350萬
最高車價240%

(以上資訊來自各銀行官網,正確資料以各貸款機構公告為主)

新聞出處》yahoo