買中古車注意風險有哪些?銀行小白如何申請中古車貸款呢?

中古車價格較親民,日前民眾購買中古車遇到里程數遭變更的糾紛,監理組黃玲亭副組長建議民眾購買二手車時可以下載監理服務app,里程數一目了然。中古車貸款找民間貸款時,務必留意高利貸利率風險,銀行信用小白能申請車貸嗎?銀行貸款看中申請人信用狀況、財力條件,信用瑕疵、銀行小白貸款,建議可以找融資公司,審核比銀行寬鬆且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

買中古車遭車商「調表」詐欺

事發在今年5月,謝姓車主花了17萬購2008年的二手車,當時里程數9萬多公里,合約書上還寫著保證無調表,怎料車主驗車後發現受騙,報警提告詐欺。

車商業務強調簽約前就有告知對方里程數問題,絕對沒有詐欺,但其實民眾要購車前可以下載監理服務app,輸入車牌一查,里程數一目了然。

監理組副組長黃玲亭:「你要買的是別人的車,我們在系統裡面提供大概就是里程數跟驗車日期,里程數如果是降低,這個部分我們會把它列為異常。」

中古車貸款條件限制?

只要年齡20~65歲、名下有汽車、有工作收入且信用正常者,即可申辦中古車貸。不過,銀行中古車貸款限制較多,如果有以下情形就無法申辦:

  • 無薪資證明文件(如薪轉明細、薪資單、扣繳憑單等)
  • 工作收入不穩定(如自營商、保姆、業務、攤販等)
  • 有信用瑕疵紀錄(如貸款遲繳、使用信用卡循環利息等)
  • 有信用不良紀錄(如呆帳、債務協商等)
  • 汽車車齡超過15年

※中古車車齡是指車輛出廠年份,一般銀行只接受年份15年以下的中古車貸款,超過15年可向融資公司申辦老車貸款

另外,只要是跟銀行申辦貸款,銀行都會查你的聯徵紀錄,也就是個人信用報告,只要你的信用評分低於600分就很難通過審核。相比之下,融資公司的中古車貸款就寬鬆許多,只要你的汽車仍有貸款空間,上述情形都還是可以申請車貸

中古貸款管道

二手中古車貸款管道有以下3個

(1) 銀行

以貸款的標準來說,銀行的貸款審核最嚴格,假如你有信用不良的記錄(貸款遲繳、使用卡循)、負債比例太高、沒有穩定的工作與收入,銀行幾乎都不會核准你的貸款申請。就算銀行的貸款利率很低,而這些理想誘人的條件,通常都是貸款條件優良的人才能拿到。

(2)融資公司

目前台灣前三大的上市融資公司為裕融、中租與和潤。三家公司占了80%的車貸市場,比例會這麼高,是因為銀行審核嚴格,讓許多有車貸需求的民眾,轉而向融資公司申請,也是沖著融資公司的車貸條件審核寬鬆,貸款成數與額度也比銀行要來得高的主要原因。

  • 小叮嚀
  • 依規定融資公司不能直接借款給民眾,民眾若有貸款需求,需透過融資公司的簽約經銷商申請。三大融資公司申請貸款不收取額外的費用,過程完全透明,你可以安

(3) 民間貸款

除了銀行與融資公司外,民間貸款(含當鋪)也有承作汽車貸款的業務。民間貸款比融資公司的審核條件更為寬鬆,可貸額度也更為彈性,幾乎只要你提出申請就可核貸,不過其中也暗藏高利貸風險,所以申請前需更為謹慎小心。

信用小白還能申請中古車貸款嗎?

銀行小白貸款車貸推薦,雖然銀行有針對信用小白或無固定收入者,提供門檻較低的貸款,但還是有許多不符資格的民眾,被拒之門外,轉而向民間貸款借貸。目前較常見的民間借貸管道有:

  • 融資公司

融資公司為合法設立的公司,主要提供融資性租賃、應收帳款收買、不動產融資、汽車貸款、機車貸款等服務,其中較知名的融資公司:裕融企業、中租迪和、和潤企業,皆為股票上市公司,財務報告、營運狀況都須公開,相對有保障。

  •  當鋪

當鋪屬特許行業,合法的當鋪都會有主管機關核發的許可證,且須遵循《當舖業法》規定,利率上限也有明確的規範,不得超過30%。基本上,當鋪是沒有申請條件限制的,借貸方式也很多元,如:證件借款、客支票貼現、手機借款、機車借款(需押車)、汽車借款(需押車)、房屋/土地借款、典當借款(黃金、珠寶、精品、手錶、古董收藏等)。

  • 代書

代書主要工作是協助客戶辦理房屋土地過戶、銀行貸款業務等事項,針對銀行貸款不過的客戶,有些代書會引介民間金主做放款,或者自己就是金主,而貸款額度、利率、還款期限都沒有一定的規範,建議您申辦前,先問清楚再做決定。

新聞出處》三立新聞網